Als freelancer geniet je van veel vrijheid, maar die vrijheid brengt ook verantwoordelijkheden met zich mee. Je bepaalt zelf je opdrachten, je uren en je tarief, maar je mist ook de vangnetten die werknemers in loondienst wél hebben. Eén van de belangrijkste zaken om als zelfstandige goed te regelen, zijn je verzekeringen. Want wat gebeurt er als je tijdelijk niet kunt werken? Of als je per ongeluk schade veroorzaakt bij een klant? Veel freelancers onderschatten de risico’s van ondernemen en stellen het afsluiten van bedrijfsverzekeringen uit. Toch kunnen deze verzekeringen het verschil maken tussen een tijdelijke tegenvaller en serieuze financiële problemen.
Welke risico’s loop je als freelancer?
Zonder vaste werkgever sta je er als zelfstandige helemaal alleen voor. Je draagt zelf de verantwoordelijkheid voor je inkomen, je gezondheid én voor mogelijke aansprakelijkheid. Stel je voor dat je apparatuur beschadigt tijdens een opdracht bij een klant. Of dat je tijdelijk niet kunt werken door ziekte of burn-out. In zulke gevallen kun je niet terugvallen op een werkgever of bedrijfsfonds. Daar komt bij dat sommige opdrachtgevers eisen stellen op het gebied van verzekeringen. Als je daar niet aan voldoet, kan je een opdracht mislopen. Het is dus belangrijk om te weten welke bedrijfsverzekeringen passen bij jouw werkzaamheden en risico’s. Je kunt deze eenvoudig online afsluiten bij de Goudse bijvoorbeeld.
De belangrijkste bedrijfsverzekeringen voor freelancers
Er zijn meerdere verzekeringen die relevant kunnen zijn voor freelancers. Welke je nodig hebt, hangt af van je sector, werklocatie en persoonlijke voorkeuren. De meest voorkomende zijn:
- Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB): Deze verzekering dekt schade die je per ongeluk veroorzaakt aan derden tijdens je werk. Denk aan een omgevallen laptop van een klant, of letselschade op locatie.
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): Hiermee verzeker je jezelf van een inkomen als je langdurig niet kunt werken door ziekte of een ongeval.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering: Vooral relevant voor advies- of ontwerpwerk, waarbij fouten financiële schade bij de klant kunnen veroorzaken.
- Rechtsbijstandverzekering: Hiermee krijg je juridische ondersteuning bij conflicten, bijvoorbeeld over betalingen of contracten.
- Inventaris- en apparatuurverzekering: Voor zelfstandigen die dure apparatuur gebruiken, zoals fotografen, ontwerpers of technici.
Deze verzekeringen vallen onder de noemer bedrijfsverzekeringen, en het loont om regelmatig te evalueren welke het beste bij je passen. Niet elke verzekeraar biedt dezelfde voorwaarden of flexibiliteit, dus vergelijk goed.
Hoe kies je de juiste combinatie?
Het afsluiten van verzekeringen als freelancer begint met inzicht in je eigen risico’s. Werk je veel op locatie bij klanten? Dan is een AVB waarschijnlijk onmisbaar. Werk je met vertrouwelijke gegevens of geef je advies? Dan kan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering noodzakelijk zijn. Bedenk ook wat jouw financiële buffer is bij ziekte. Heb je spaargeld om een paar maanden te overbruggen? Of heb je snel inkomenszekerheid nodig? Op basis van deze afwegingen stel je een verzekeringspakket samen. Je hoeft niet alles tegelijk af te sluiten. Begin met wat écht nodig is en breid later uit als je inkomsten groeien.
Denk ook aan preventie
Verzekeringen zijn een vangnet, maar voorkomen is altijd beter dan genezen. Zorg dus voor een ergonomische werkplek, bewaak je grenzen en stel duidelijke afspraken op met opdrachtgevers. Een goede administratie en duidelijke contracten kunnen veel juridische conflicten voorkomen. Ook kun je overwegen om je aan te sluiten bij een beroepsorganisatie of collectief, die soms gunstige voorwaarden kunnen bieden bij verzekeraars. Laat je eventueel adviseren door een specialist die bekend is met de uitdagingen van freelancers.
Het regelen van je verzekeringen voelt misschien als een lastige klus, zeker als je net gestart bent. Maar het is een investering in je toekomst en gemoedsrust. Door je goed te beschermen met passende bedrijfsverzekeringen, voorkom je dat één fout of onverwachte gebeurtenis je bedrijf in gevaar brengt. Het stelt je in staat om met meer vertrouwen te ondernemen en je te richten op waar je goed in bent. Dus pak het serieus aan en zorg dat je vandaag nog begint met het creëren van jouw vangnet.
